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Logiciel applicatif
Michael Brown, Dallin Bills, Aaron Neil | 7 décembre 2021
Moderniser la lutte contre la criminalité financière : notre investissement dans Hummingbird*

Selon les Nations Unies, environ 3,5 % du PIB mondial est blanchi chaque année. Cela équivaut à environ 1,4 billion de dollars par an de fonds sales et illégitimes provenant d'activités illicites telles que le trafic de drogue, le trafic sexuel et les activités terroristes, qui circulent dans notre système financier mondial.

Il s'agit d'un problème auquel toutes sortes d'institutions financières - des banques aux sociétés de commerce électronique en passant par les startups fin-tech - sont confrontées quotidiennement, avec un succès mitigé. En effet, en 1970, le Congrès a adopté le Bank Secrecy Act (BSA), qui a essentiellement chargé nos institutions financières d'être les défenseurs de première ligne contre la criminalité financière. En 1990, le département du Trésor américain a créé le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), à qui toutes les institutions financières réglementées signalent aujourd'hui toute activité suspecte. En 2001, le Congrès a étendu les exigences de déclaration en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) dans le cadre du Patriot Act.

Par conséquent, les institutions financières mènent désormais une guerre dans ce domaine sur deux fronts : un assaut toujours plus important de la criminalité financière, ainsi qu'un raz-de-marée de surveillance réglementaire croissante, qui peut évidemment être difficile à naviguer.

La technologie - en particulier les logiciels - qui aide les institutions financières à mener cette guerre est encore, à bien des égards, désuète. Les premiers logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent lancés à la fin des années 1990 ont aidé les banques à résoudre les problèmes de base de la lutte contre la criminalité, tels que la vérification de l'identité d'un client lors de l'embarquement, la surveillance des clients en cas d'activité suspecte continue, ainsi que l'enquête et le signalement des cas d'activité financière illégale présumée aux autorités compétentes.

Cependant, ces systèmes de gestion de la criminalité financière de première génération étaient très manuels et ne possédaient pas l'automatisation nécessaire pour gérer efficacement le flux de travail BSA/AML d'une banque. En général, la moitié du département de conformité d'une banque est composée de personnel BSA/AML chargé d'enquêter et de signaler les activités suspectes. Aujourd'hui, ces équipes sont ensevelies sous l'explosion des données en ligne désormais disponibles sur les consommateurs et les transactions dans un environnement financier de plus en plus dynamique.

Il est devenu évident que les combattants de la criminalité financière ont besoin d'une technologie plus moderne pour attraper les méchants, à savoir des plateformes plus sophistiquées avec des API ouvertes, conçues spécialement pour ingérer des données provenant de nombreuses sources avec des flux de travail automatisés. Cette nouvelle génération d'outils de lutte contre la criminalité financière doit prendre en compte toutes les innovations de l'écosystème financier actuel, notamment la montée en puissance des néo-banques, des réseaux de paiement de pair à pair, des chaînes de blocs décentralisées, des places de marché numériques et d'autres méthodes de commerce, de paiement et de services bancaires axées sur Internet.

Nous pensons que la technologie de Hummingbird permettra toutes ces innovations. Hummingbird, fondé par des vétérans de la fin-tech et de la réglementation, agit comme une couche d'orchestration au-dessus de la pile AML existante d'une banque, agrégeant les données des solutions ponctuelles et agissant comme le moteur de flux de travail central par lequel les analystes BSA/AML enquêtent et signalent les crimes financiers.

Aujourd'hui, nous sommes ravis d'annoncer que Battery Ventures dirige un investissement de série B de 30 millions de dollars dans Hummingbird. La société aime dire qu'elle "donne des superpouvoirs aux combattants de la criminalité financière" et nous pensons que c'est vrai. Avec l'aide de Hummingbird, les institutions financières et les fin-techs voient régulièrement les temps d'investigation et de reporting réduits de 70 à 90 %, selon les recherches de l'entreprise. Hummingbird aide également les banques à éviter les frais imposés par les régulateurs pour les rapports d'activité suspecte tardifs ou insuffisants.

Hummingbird est en train de devenir rapidement un hub centralisé pour les départements de conformité, car les clients utilisent le logiciel dans l'ensemble de leurs organisations de conformité, et pas seulement pour les flux de travail spécifiques à l'AML. De grandes entreprises telles que Stripe, Brex et Evolve Bank ont toutes adopté Hummingbird. L'entreprise connaît une croissance rapide et cherche à embaucher .

Battery est fière d'être partenaire d'une équipe et d'une technologie qui se concentre sur la lutte contre la criminalité financière en aidant les institutions financières à enquêter et à signaler les comportements suspects aux forces de l'ordre - et en faisant entrer cette technologie dans l'ère moderne.

Ce contenu est fourni à titre d'information et ne constitue pas, et ne peut en aucun cas être considéré comme, un conseil juridique, fiscal ou d'investissement ou comme une offre de vente ou une sollicitation d'une offre d'achat d'un intérêt dans un fonds ou un instrument d'investissement géré par Battery Ventures ou toute autre entité de Battery. 

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